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उधार देने से पहले खरीदार को वेरिफ़ाई कैसे करें: 7 जांच

ज़्यादातर डूबे कर्ज़ उसी दिन तय हो जाते हैं जिस दिन पहला ऑर्डर स्वीकार होता है। जो खरीदार कभी भुगतान करने वाला नहीं था, वह आम तौर पर ऐसे संकेत दिखाता है जो पंद्रह मिनट की जांच पकड़ लेती। यहां वह क्रम है जिसमें ये जांच करनी चाहिए।

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सात जांच करें: (1) GSTIN वैलिडेट करके नाम मिलाएं, (2) GST फ़ाइलिंग रिकॉर्ड पढ़ें, (3) कंपनियों के लिए MCA मास्टर डेटा देखें, (4) कोर्ट केस सर्च करें, (5) सहमति से मालिक या कंपनी का क्रेडिट रिकॉर्ड देखें, (6) दूसरे सप्लायरों के बताए डिफ़ॉल्ट देखें, (7) एक रेफ़रेंस से बात करें। FundRaksha Trust जांच 1, 2, 4, 5 और 6 एक रिपोर्ट में करता है और उधार की शर्तें सुझाता है।

सात जांच, क्रम से

  1. GSTIN और नाम. GSTIN वैलिडेटर से फ़ॉर्मेट जांचें, फिर GST पोर्टल या फ्री Trust चेक पर पक्का करें कि यह Active है और लीगल या ट्रेड नाम PO से मेल खाता है।
  2. फ़ाइलिंग रिकॉर्ड. नियमित GSTR-1 और GSTR-3B देखें। कई महीनों का गैप नकदी की तंगी का शुरुआती संकेत है। देखें GST नंबर एक्टिव है या नहीं कैसे जांचें।
  3. MCA डेटा (कंपनी और LLP). स्टेटस, निगमन की तारीख और डायरेक्टर। देखें MCA मास्टर डेटा।
  4. कोर्ट केस. चेक बाउंस की शिकायतें, वसूली के मुकदमे, दिवालियापन याचिकाएं।
  5. क्रेडिट रिकॉर्ड. मालिक का क्रेडिट स्कोर और लोन चुकाने का रिकॉर्ड, या कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट।
  6. सप्लायरों के बताए डिफ़ॉल्ट. क्या किसी और का पैसा पहले से अटका है?
  7. एक रेफ़रेंस. खरीदार के किसी मौजूदा सप्लायर को फ़ोन करें, उसे नहीं जिसका नाम खरीदार खुद दे।

हर जांच क्या बता सकती है और क्या नहीं

जांचपकड़ती हैछूट जाता है
GSTIN और नामफ़र्ज़ी, रद्द या उधार लिए GSTINअसली बिज़नेस जो भुगतान में खराब है
फ़ाइलिंग रिकॉर्डजिन्होंने कारोबार बंद कर दिया या नकदी की कमी में हैंतिमाही फ़ाइल करने वालों के सीज़नल गैप
MCA डेटास्ट्राइक-ऑफ़ कंपनियां, बहुत नई कंपनियां, डायरेक्टर बदलावप्रोप्राइटरशिप और पार्टनरशिप
कोर्ट केसचेक बाउंस या वसूली के मुकदमों का पैटर्नजो विवाद अभी नोटिस के स्तर पर हैं
क्रेडिट रिकॉर्डलोन डिफ़ॉल्ट और हाल की देरीसप्लायरों का बकाया ट्रेड क्रेडिट
सप्लायरों के डिफ़ॉल्टपहले से अटका ट्रेड क्रेडिटवे खरीदार जिनकी अभी किसी ने रिपोर्ट नहीं की

कोई एक जांच काफ़ी नहीं है। इन्हें साथ चलाने का मतलब यही है कि हर एक वह पकड़ती है जो बाकी से छूट जाता है।

एक ही रिपोर्ट में

FundRaksha Trust इनमें से ज़्यादातर जोड़ता है। GSTIN डालें, बेसिक जांच मुफ़्त है। GST + Financial रिपोर्ट (499 RP) में मालिक का क्रेडिट स्कोर और लोन चुकाने का रिकॉर्ड, प्रमोटर या डायरेक्टर की वित्तीय जानकारी, कोर्ट केस, ट्रिब्यूनल और FIR, और दूसरे सप्लायरों के बताए डिफ़ॉल्ट जुड़ते हैं। मालिक पहले सहमति देता है और Trust उसकी तारीख, समय और डिवाइस सेव करता है। मोबाइल नंबर न हो तो रिपोर्ट सिर्फ़ कोर्ट केस के साथ पूरी होती है।

Trust रिपोर्टकीमतक्या दिखाती है
बेसिक GST चेकमुफ़्त, बिना साइन-अपGST स्टेटस, लीगल और ट्रेड नाम, रजिस्ट्रेशन तारीख, गठन और कारोबार की प्रकृति
एडवांस GST रिपोर्ट129 RPGST हेल्थ स्कोर और कंप्लायंस जोखिम, देरी और छूटे रिटर्न के साथ फ़ाइलिंग रिकॉर्ड, रजिस्टर्ड संपर्क, जुड़े लोग और जगहें, Aadhaar, eKYC और ई-इनवॉइस संकेत, दूसरे सप्लायरों के बताए डिफ़ॉल्ट
GST + Financial रिपोर्ट499 RP, तैयार होने पर चार्जऊपर की सब चीज़ें, साथ में मालिक का क्रेडिट स्कोर और लोन रिकॉर्ड, प्रमोटर या डायरेक्टर की वित्तीय जानकारी, कोर्ट केस, ट्रिब्यूनल और FIR, और उधार दें, सावधानी रखें या बचें का फ़ैसला

जांच को उधार की शर्तों में बदलना

Trust तीन में से एक नतीजा देता है। उधार देना सुरक्षित: सामान्य शर्तें, जैसे 30 से 45 दिन। सावधानी से उधार दें: कम लिमिट और छोटी अवधि, या कुछ भुगतान एडवांस में। उधार से बचें: एडवांस पेमेंट या कैश ऑन डिलीवरी मांगें। Trust इसे मार्गदर्शन बताता है; आखिरी फ़ैसला आपका है।

उदाहरण: कोयंबटूर के एक मोटर निर्माता को नागपुर के एक डीलर से 45 दिन पर ₹3,80,000 का पहला ऑर्डर मिलता है। GSTIN Active है, लेकिन फ़ाइलिंग रिकॉर्ड में पिछले छह में से तीन महीने का GSTR-3B नहीं है और एक चेक बाउंस शिकायत लंबित है। सप्लायर 15 दिन पर ₹1,50,000 का माल भेजता है और जब तक दो इनवॉइस समय पर न चुकें, बाकी पर एडवांस मांगता है। देखें नए खरीदार की क्रेडिट लिमिट और उधार दें या एडवांस मांगें।

Sources

Last reviewed: 2026-10-21. Information for Indian businesses; not legal advice.

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  • The unpaid invoice(s) and payment terms
  • Purchase order, delivery challan, e-way bill or proof of service
  • Messages, emails or letters about the payment
  • For a bounced cheque: the cheque and the bank return memo

No recovery, no fee. Court fees, if any, are borne by the client and told upfront.

FAQ

Questions, answered

आधिकारिक पोर्टल पर GST और MCA जांच कुछ मिनट में हो जाती है। FundRaksha Trust की GST + Financial रिपोर्ट जैसी मिली-जुली रिपोर्ट लोन रिकॉर्ड और कोर्ट सर्च अपने आप चलाती है और लाइव प्रगति दिखाती है।

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